fbpx

Dobre ubezpieczenie, to bezpieczna przyszłość – wywiad z Joanną Czokajło

W branży ubezpieczeń coraz rzadziej słychać powiedzenie „Mądry Polak po szkodzie”. Coraz więcej osób wie, że dobre ubezpieczenia gwarantują spokój – zarówno nam, jak i naszym bliskim. O sposobach na bezpieczną przyszłość rozmawiamy z Joanną Czokajło – agentką ubezpieczeniową, która wie, jak uszyć ubezpieczenie na miarę.

Czy ubezpieczenie oferowane dzisiaj różni się od tego, które oferowano lata temu?

Wiele się w tej dziedzinie zmieniło. Dziś dostęp do ubezpieczeń jest większy, tak jak większa jest świadomość, że warto być ubezpieczonym. Poza tym nowoczesne ubezpieczenie ma więcej dodatków, a osoby ubezpieczone mają więcej możliwości i korzyści.

Atrakcyjnym dodatkiem jest Leczenie za Granicą, które obejmuje kwotę leczenia do 2 mln Euro. Dotyczy to zarówno osób dorosłych, jak i dzieci. Rynek ubezpieczeń obejmuje teraz niemal wszystkie dziedziny życia i gospodarki. Każdy może dziś ubezpieczyć swoje życie, a także zainwestować w ubezpieczenie zdrowotne czy majątkowe. Ubezpieczają się najemcy, właściciele pojazdów i turyści. Możliwości jest bardzo wiele. Warto jednak wiedzieć co wybrać, bo każdy ma inną sytuację osobistą, zawodową i zdrowotną. Dużą popularnością cieszą się obecnie ubezpieczenia z dodatkową opieką medyczną.

Ubezpieczenie Joanna Czokajło Suwałki
Coraz więcej osób korzysta z dodatku „Opieka Medyczna”
Na czym polega dodatkowa prywatna opieka medyczna?

To bezpłatny, nielimitowany dostęp do prywatnych specjalistów, w zależności od wybranego pakietu. Za taką wizytę nie płaci pacjent, tylko ubezpieczyciel.

Jakich lekarzy specjalistów obejmuje takie ubezpieczenie?

Wszystko zależy od wybranego pakietu ubezpieczeniowego – są cztery różne. Najszerszy z nich obejmuje wszystkich specjalistów oraz 30 zabiegów rehabilitacyjnych W nieco tańszej wersji jest m.in. onkolog, urolog, diabetolog, dermatolog i ortopeda. Wizyty u ginekologa są już w najmniejszym (podstawowym) pakiecie. Dodatek Opieka Medyczna zapewnia również szereg badań laboratoryjnych oraz zniżkę na zabiegi stomatologiczne.

To bardzo kusząca i atrakcyjna opcja.

To prawda. I coraz więcej osób korzysta z tego rozwiązania. Najważniejsze jest to, że klienci, którzy wybrali prywatną opiekę medyczną jako dodatek, nie muszą czekać przez wiele miesięcy w kolejkach do lekarzy. Mają określony termin na umówienie wizyty do pięciu dni. Co ważne, prywatna opieka medyczna obowiązuje w całej Polsce. Jeżeli ubezpieczony przebywa np. na wakacjach w innym mieście i będzie musiał skorzystać z usługi medycznej, może umówić wizytę tam, gdzie obecnie przebywa.

Czy na spotkanie z agentem ubezpieczeniowym trzeba się przygotować?

Nie, nie trzeba się specjalnie przygotowywać. Warto jednak zastanowić się, na jakie okoliczności chcemy się ubezpieczyć. Każdy klient ma inną sytuację, którą trzeba przeanalizować. Przypadków jest tyle, ile osób. W jednej rodzinie pracuje na przykład tylko mąż i trzeba zabezpieczyć rodzinę na wypadek nieszczęśliwego zdarzenia. W innym przypadku jest samotna matka, która chce zabezpieczyć dzieci.

Są też osoby, które prowadzą firmę i chcą czuć się komfortowo, zabezpieczając się na wypadek choroby, która uniemożliwi im prowadzenie działalności. Przy prowadzeniu firmy ważnym tematem jest również sukcesja. Warto zadbać o to, aby mądrze przekazać następcy wiedzę o firmie, władzę i własność biznesu.

Nadal bywa tak, że ludzie myślą o ubezpieczeniu dopiero wtedy, gdy zaczynają chorować lub gdy wydarzy się jakieś nieszczęście.

Gdy zdarzy się wypadek lub choroba jest już niestety za późno na ubezpieczenie. Ubezpieczenie to taki produkt, którego nie można wykupić po fakcie. Trzeba to zrobić przed. Jeśli ktoś już przeprowadził np. konsultacje lekarskie w kierunku nowotworu lub jakiejś innej choroby to ubezpieczenie już tego nie obejmie. Ubezpieczyciel zawsze sprawdza kartoteki medyczne.

Ubezpieczenie Joanna Czokajło
Bywa tak, że ubezpieczyciel może odmówić ubezpieczenia ze względu na stan zdrowia klienta
Czy zdarzają się klienci w wieku 40, 50 lat lub jeszcze starsi, którzy chcą się ubezpieczyć po raz pierwszy?

Tak, oczywiście. To są zwykle klienci, którzy nie spotkali się nigdy z agentem ubezpieczeniowym i nie wiedzą o nowoczesnych rozwiązaniach. Dla nich ubezpieczenia również są, ale ich koszt jest wyższy, ponieważ ryzyko zachorowania lub śmierci jest większe. Niestety zdarzają się osoby, które nie mogą już się ubezpieczyć, bo są zbyt chorzy lub nie pozwala na to ich wiek. To grupa o tzw. zwiększonym ryzyku.

Czyli ubezpieczyciel może odmówić ubezpieczenia?

Niestety nie jest tak, że klient przychodzi i dostaje ubezpieczenie, jakie chce. Bywa, że ubezpieczyciel odmawia ubezpieczenia ze względu na stan zdrowia klienta. Czasem podwyższa z tego powodu składkę lub nie przyznaje określonego dodatku, ponieważ klient chorował już poważnie na określoną chorobę.

Z tego wniosek, że trzeba ubezpieczać się wtedy, gdy jest się zdrowym i młodym.

Dokładnie. Wtedy jest szansa na naprawdę atrakcyjną polisę ubezpieczeniową na życie. Niestety wciąż bywa tak, że młodzi ludzie nie myślą o ubezpieczeniu. Uważają, że ich nie może dotknąć żaden dramat. A bywa różnie. Gdy zdarzy się jakiś wypadek, wszystko spada na rodzinę, która nieraz nie ma dużych środków na leki, opiekę i rehabilitację. Dlatego warto myśleć o tym, gdy jest się zdrowym i spać spokojnie.

W jakim wieku warto pomyśleć o ubezpieczeniu?

Tak naprawdę im szybciej tym lepiej. Wiek 18-20 lat to najlepszy czas na ubezpieczenie. Składka jest wtedy niska, a warunki bardzo atrakcyjne. W młodym wieku najłatwiej uzyskać świetne ubezpieczenie za niską składkę. Im później podejmujemy decyzję o ubezpieczeniu, tym składka jest wyższa.

Czy ludzie mają dużą wiedzę na temat ubezpieczeń i możliwości jakie im dają?

Klienci mają zazwyczaj jakąś ogólną wiedzę, ale najczęściej nie wiedzą nic na temat atrakcyjnych dodatków jakie oferują poszczególne pakiety ubezpieczeniowe. Dlatego każda rozmowa z agentem ubezpieczeniowym jest dla klienta wartościowa.

Co poza prywatną opieką medyczną cieszy się dużym zainteresowaniem?

Ubezpieczenie połączone z oszczędzaniem to – moim zdaniem – bardzo dobry produkt. Przede wszystkim dla młodych osób, które raczej rzadko myślą o odkładaniu pieniędzy. Wiemy, jakie są czasy. Prognozy dotyczące przyszłych emerytur nie wyglądają optymistycznie, każdy z nas ma realny wpływ na przyszłą emeryturę, posiadając taką polisę.

Ubezpieczenie z oszczędzaniem cieszy się również dużym zainteresowaniem wśród klientów, którzy mają małe dzieci. Rodzice mogą oszczędzać na start dzieci w dorosłe życie, wkład do własnego mieszkania, czy pomoc dzieciom, gdy już wyfruną z rodzinnego gniazdka. Przez kilkanaście lat można zgromadzić niemałą kwotę.

Ubezpieczenie Joanna Czokajło Suwałki
Ubezpieczenie połączone z oszczędzaniem to bardzo dobre rozwiązanie

Klient sam decyduje jaką kwotę chce otrzymać na koniec umowy – po 10, 20 lub 30 latach. W zależności od okresu umowy klient nie ponosi żadnych kosztów, a wręcz polisa przynosi mu realny zysk. Na koniec umowy wypłacimy Ci kwotę określoną w polisie. Jeśli w trakcie umowy umrzesz, wypłacimy całą kwotę osobie wskazanej w umowie.

O czym musi wiedzieć klient, który udziela informacji dotyczących stanu zdrowia?

Najważniejsze jest, aby nie zatajać żadnych informacji o przebytych chorobach dlatego, że jest to później podstawą do wypłaty świadczenia w razie śmierci. Podam przykład. Jeżeli klient podczas podpisywania umowy wie doskonale, że ma nadciśnienie i przyjmuje na to leki, a nie powie o tym agentowi, to w przypadku śmierci spowodowanej nadciśnieniem ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Właśnie z powodu zatajenia takiej informacji.

Jak wygląda wypłata takiego świadczenia?

Wypłatę świadczenia z polisy można zrealizować poprzez spotkanie z agentem, w oddziale PZU lub przez aplikację. Rozpatrzenie wniosku zgodnie z prawem może trwać 30 dni, ale zazwyczaj wypłaty realizowane są szybciej. Wszystko zależy od tego kiedy będzie dostarczona dokumentacja medyczna.

Czy raz zawarta umowa ubezpieczenia pozostaje taka sama przez cały okres ubezpieczenia, czy można ją zmienić?

Polisę można zmienić co roku. Można zrezygnować z określonego dodatku lub zmienić sumę ubezpieczenia w rocznicę polisy. Wszystko oczywiście zależy od indywidualnej sytuacji klienta, pracownika lub pracodawcy.

Czy wysokość stawki jest taka sama przez cały ubezpieczenia?

O tym decyduje klient. Stawka może być stała lub zmienna. Aby ograniczyć skutki inflacji proponuję zwiększenie składki o tzw. wskaźnik waloryzacji (3%) wtedy wzrasta składka oraz suma ubezpieczenia.

Czy ubezpieczenie płaci się do końca życia?

Ubezpieczenie może być terminowe – zawarte np. na 30 lat do 75 roku życia. Jest również ubezpieczenie na całe życie. Składki płaci się do określonego wieku, a później PZU przejmuje opłacanie składki za klienta, który jest nadal ubezpieczony do końca życia.

Poza ubezpieczeniami indywidualnymi są jeszcze ubezpieczenia grupowe dla firm. Czy właściciele biznesów chętnie korzystają z ubezpieczeń grupowych oraz z profitów, które przynoszą?

Wiedza i świadomość firm na temat ubezpieczeń grupowych dla pracowników jest coraz większa. Poza samym zabezpieczeniem na wypadek śmierci, pobytu w szpitalu czy operacji, pracownicy mogą korzystać z prywatnej opieki medycznej. Wg statystyk, opieka medyczna jest obecnie najbardziej pożądanym benefitem pracowniczym. To jednak nie tylko profity dla pracownika – dla pracodawcy również. Dzięki temu, że pracownicy korzystają z opieki medycznej w ramach ubezpieczenia, pracodawca poprawia wizerunek firmy na rynku pracy i w oczach samych pracowników. Poza tym szybszy dostęp do specjalisty dla pracownika to krótsze zwolnienie lekarskie i szybszy powrót do pracy.

Ubezpieczenie Joanna Czokajło PZU
Ubezpieczenie na życie to dobry sposób na wsparcie pracowników
Co jest potrzebne, aby z takiej opieki medycznej u specjalisty skorzystać? Jakaś konkretna dokumentacja, badania, skierowanie?

Nie. Nic nie jest potrzebne. Można skorzystać z aplikacji i poprzez aplikację umówić się do specjalisty w danym mieście lub po prostu zadzwonić na infolinię. Żadnego czekania w kolejkach.

Czy każda firma może skorzystać z takiego ubezpieczenia?

Kiedyś tylko duże przedsiębiorstwa miały ubezpieczenia grupowe, a dziś ubezpieczam firmy, które zatrudniają tylko dwóch pracowników. Do takiego ubezpieczenia mogą przystąpić również rodziny pracowników lub skorzystać z samego dodatku na opiekę medyczną. To bardzo ciekawe rozwiązanie – pracownik płaci jedną składkę niezależnie od tego, ile dzieci jest w gospodarstwie domowym.

Jakie branże ubezpieczają się najczęściej?

Bardzo różne. Coraz częściej natomiast ubezpieczam firmy transportowe lub po prostu kierowców. To zawód podwyższonego ryzyka. Dla kierowców mam dużo ciekawych rozwiązań w ubezpieczeniach grupowych. Za stosunkowo niewielką składkę można mieć ubezpieczenie w razie śmierci na wysokość miliona złotych.

Kto opłaca składkę w ubezpieczeniach grupowych? Pracownik czy pracodawca?

To zależy. Można wybrać taką opcję, że to pracodawca współfinansuje ubezpieczenie lub opłaca całą składkę za pracownika. Pracownik może również opłacać składkę sam. W sytuacji, gdy pracownik danej firmy umiera, firma wypłaca rodzinie odprawę pośmiertną, jeśli pracownik płacił za ubezpieczenie na życie sam. Jeśli płacił pracodawca to jest zwolniony płacenia odprawy pośmiertnej.

Co jest największym wyzwaniem przy udzielaniu ubezpieczeń?

Przy ubezpieczeniach indywidualnych wyzwaniem jest z pewnością ankieta medyczna a później weryfikacja, jakie ubezpieczenie będzie można uzyskać dla klienta. Staramy się wspólnie wybrać najkorzystniejszą opcję. Niestety wielu klientów kieruje się wyłącznie wysokością składki – niekoniecznie wysokością ewentualnego świadczenia. Dlatego tak ważna jest rzetelna informacja od agenta.

Czy każdy agent udziela tak szczegółowych i rzeczowych informacji?

Od swoich klientów słyszę, że nie zawsze tak jest. No cóż. Są ubezpieczyciele i są sprzedawcy. Celem sprzedawcy jest sprzedać ubezpieczenie i zyskać prowizję. Zaufany agent ubezpieczeniowy informuje klienta o wszystkim, co ważne, stara się wybrać idealnie dopasowane ubezpieczenie, dba o relacje również po podpisaniu umowy. Co roku kontaktuje się z klientem, aby zapytać, czy coś zmieniło się w jego życiowej sytuacji i czy konieczne są ewentualne zmiany. To są relacje i współpraca na lata.

Czy tym jest właśnie profesjonalizm w branży ubezpieczeniowej?

Tak. To przede wszystkim świadomy i zadowolony klient, który rozumie swoje ubezpieczenie. To klient, który wie, że może na mnie liczyć w każdej sytuacji, nie tylko w momencie podpisywania umowy. To klient, który jest spokojny, bo ma świadomość, że ubezpieczenie chroni jego samego, jego bliskich i gwarantuje utrzymanie normalnego standardu życia nawet w najtrudniejszych chwilach.

Joanna Czokajło Suwałki